PENGARUH KINERJA KEUANGAN BANK TERHADAP PENYALURAN KREDIT PADA BANK UMUM KONVENSIONAL YANG TERDAFTAR DI BURSA EFEK INDONESIA
Keywords:
Penyaluran Kredit, Kinerja Keuangan, CAR, NPL, ROA, BOPO, LDRAbstract
Tujuan penelitian untuk mengetahui pengaruh kinerja Keuangan dengan menggunakan rasio keuangan CAR, NPL, ROA, BOPO dan LDR terhadap Penyaluran Kredit pada Bank Umum Konvensional yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Variabel independen terdiri dari CAR, NPL, ROA, BOPO dan LDR sedangkan variabel dependen adalah Penyaluran Kredit.Jumlah populasi dalam penelitian ini adalah 36 Bank Umum Konvensional yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Metode pengambilan sampel menggunakan purposive sampling dengan sampel sebanyak 21 bank sesuai dengan kreteria tertentu. Metode analisis data menggunakan linier regresi berganda dengan perhitungan menggunakan program SPSS. Hasil penelitian menunjukan bahwa BOPO berpengaruh negatif dan signifikan terhadap Penyaluran Kredit. Sedangkan CAR, NPL, ROA dan LDR berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap Penyaluran Kredit.
References
Abdullah, T. dan F. Tantri. 2012. Bank dan Lembaga Keuangan. PT. Raja Grafindo Persada. Jakarta
Amelia, K. C. dan S. Murtiasih. 2017. Analisis Pengaruh DPK, LDR, NPL Dan CAR Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Pada PT. Bank QNB INDONESIA, Tbk. Jurnal Ekonomi Bisnis. 22(1)
Andreani dan Marya. 2013. Pengaruh Spread Tingkat Suku Bunga dan Rasio Keuangan terhadap Penyaluran Kredit UMKM pada Bank UMUM di Indonesia. Jurnal Wira Ekonomi Mikroskil, 3 (1): 11-20.
Bank Indonesia.1992. Undang-Undang No. 7 tahun 1992 : tentang perbankan. Jakarta.Bank Indonesia, 1998. Undang-Undang No. 10 tahun 1998 : tentang perbankan. Jakarta.
Bank Indonesia, PBI No. 13/1/PBI/2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum.
Bank Indonesia, SE BI No. 15/6/DPNP Tanggal 8 Maret 2013 tentang Kegiatan Usaha Bank Umum Berdasarkan Modal Inti
Booklet Perbankan Indonesia 2011. Jakarta : Bank Indonesia.
Carlson, M., H. Shan., dan M. Warusawitharana. 2013. Capital Ratios and Bank Lending: A Matched Bank Approach.
Diansyah. 2016. Pengaruh Faktor Internal Dan Eksternal Terhadap Non Performing Loan Studi Pada Bank Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode 2010-2014. Journal of Business Studies, 2 (1): 1-13.
Fahmi, I. 2012. Analisis Laporan Keuangan. Cetakan 2. Alfabeta. Bandung.
Febrianto, D.F. 2013. Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, LDR, NPL, CAR, ROA,Dan BOPO Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit. Skripsi. Program Sarjana (S1) Universitas Diponegoro. Semarang.
Galih, T. 2011. Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan, Return On Assets, dan Loan to Deposit Ratio Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Pada Bank di Indonesia (Studi Empiris: Bank yang Terdaftar di BEI). Skripsi. Fakultas Ekonomi Universitas Diponegoro, Semarang.
Gambacorta, L., dan D.M. Lbanez. 2011. The bank lending channel: Lessons from the crisis. BIS Working Papers.
Ghozali, I. 2012. Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS19.Semarang: Universitas Diponegoro.
Ikatan Akuntan Indonesia (IAI). Standar Akuntansi Keuangan (Revisi 2009). DSAK-IAI. Jakarta.
Imran, K. 2013. Determinants of Bank Credit in Pakistan: A Supply Side Approach. Proceedings of 2ndInternational Conference on Business Management.
Kasmir. 2012. Manajemen Perbankan. Edisi Revisi. Cetakan kesebelas. Rajawali Pers. Jakarta
Kasmir. 2013. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Edisi Satu. Cetakan ketigabelas. Rajawali Pers. Jakarta
Kasmir. 2014. Manajemen Perbankan. Kencana Prenada Media Group. Jakarta
Malede, M. 2014. Determinants of Commercial Banks Lending: Evidence from Ethiopian Commercial Banks. European Journal of Business and Management 6(20).
Moussa, M. A. dan H. Chedia. 2016. Determinants of Bank Lending: Case of Tunisia. International Journal of Finance and Accounting 5(1): 27-36.
Naceur, S dan C. Roulet. 2017. Basel III and Bank-Lending: Evidence from the United States and Europe. IMF Working Paper.
Oktaviani, Pangestuti, I.R.D. 2012. Pengaruh DPK, ROA, CAR, NPL, danjumlah SBI Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan (Studi Pada BankUmum Go Public di Indonesia Periode2008-2011). Jurnal ManajemenUniversitas Diponegoro, 1(2), 430 –438.
Prasasti, A., F. T. Kristanti, dan V. J. Dillak. 2017. Pengaruh Non Performing Loan (NPL), Loan to Deposito Ratio (LDR), Dan Dana Dana Pihak Ketiga Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan. 4(1).
Ratnawati. 2013. Analisis Pengaruh ROA, CAR, NPL Dan LDR Terhadap Pemberian Kredit Sektor Perbankan.
Statistik Perbankan Indonesia. http://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/statistik-perbankan-indonesia/default.aspx. 17 Maret 2018 (8.50).
Wijayanti, S. A. 2017. Analisis Pengaruh CAR, NPL, ROA, dan LDR Terhadap Penyaluran Kredit UMKM Pada Kelompok Bank Di Indonesia. Skripsi, Program Sarjana (S1) Universitas Diponegoro. Semarang.
Yulhasnita. 2013. Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Return On Asset (ROA), Return On Equity (ROE), Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO), dan Loan To Deposit Ratio (LDR) Terhadap penyaluran Kredit Pada Perusahaan Perbankan yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). Jurnal Universitas Riau.
Yuwono, F. A., Meiranto, W. 2012. Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Loan To Deposit Ratio, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan, Return On Asset, dan Sertifikat Bank Indonesia Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit. Jurnal Akuntansi Universitas Diponegoro, 1(1), 1 – 14.
www.bi.go.id di akses pada tanggal 27 juni 2018
www.ojk.go.id di akses pada tanggal 27 juni 2018
Amelia, K. C. dan S. Murtiasih. 2017. Analisis Pengaruh DPK, LDR, NPL Dan CAR Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Pada PT. Bank QNB INDONESIA, Tbk. Jurnal Ekonomi Bisnis. 22(1)
Andreani dan Marya. 2013. Pengaruh Spread Tingkat Suku Bunga dan Rasio Keuangan terhadap Penyaluran Kredit UMKM pada Bank UMUM di Indonesia. Jurnal Wira Ekonomi Mikroskil, 3 (1): 11-20.
Bank Indonesia.1992. Undang-Undang No. 7 tahun 1992 : tentang perbankan. Jakarta.Bank Indonesia, 1998. Undang-Undang No. 10 tahun 1998 : tentang perbankan. Jakarta.
Bank Indonesia, PBI No. 13/1/PBI/2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum.
Bank Indonesia, SE BI No. 15/6/DPNP Tanggal 8 Maret 2013 tentang Kegiatan Usaha Bank Umum Berdasarkan Modal Inti
Booklet Perbankan Indonesia 2011. Jakarta : Bank Indonesia.
Carlson, M., H. Shan., dan M. Warusawitharana. 2013. Capital Ratios and Bank Lending: A Matched Bank Approach.
Diansyah. 2016. Pengaruh Faktor Internal Dan Eksternal Terhadap Non Performing Loan Studi Pada Bank Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode 2010-2014. Journal of Business Studies, 2 (1): 1-13.
Fahmi, I. 2012. Analisis Laporan Keuangan. Cetakan 2. Alfabeta. Bandung.
Febrianto, D.F. 2013. Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, LDR, NPL, CAR, ROA,Dan BOPO Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit. Skripsi. Program Sarjana (S1) Universitas Diponegoro. Semarang.
Galih, T. 2011. Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan, Return On Assets, dan Loan to Deposit Ratio Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Pada Bank di Indonesia (Studi Empiris: Bank yang Terdaftar di BEI). Skripsi. Fakultas Ekonomi Universitas Diponegoro, Semarang.
Gambacorta, L., dan D.M. Lbanez. 2011. The bank lending channel: Lessons from the crisis. BIS Working Papers.
Ghozali, I. 2012. Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS19.Semarang: Universitas Diponegoro.
Ikatan Akuntan Indonesia (IAI). Standar Akuntansi Keuangan (Revisi 2009). DSAK-IAI. Jakarta.
Imran, K. 2013. Determinants of Bank Credit in Pakistan: A Supply Side Approach. Proceedings of 2ndInternational Conference on Business Management.
Kasmir. 2012. Manajemen Perbankan. Edisi Revisi. Cetakan kesebelas. Rajawali Pers. Jakarta
Kasmir. 2013. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Edisi Satu. Cetakan ketigabelas. Rajawali Pers. Jakarta
Kasmir. 2014. Manajemen Perbankan. Kencana Prenada Media Group. Jakarta
Malede, M. 2014. Determinants of Commercial Banks Lending: Evidence from Ethiopian Commercial Banks. European Journal of Business and Management 6(20).
Moussa, M. A. dan H. Chedia. 2016. Determinants of Bank Lending: Case of Tunisia. International Journal of Finance and Accounting 5(1): 27-36.
Naceur, S dan C. Roulet. 2017. Basel III and Bank-Lending: Evidence from the United States and Europe. IMF Working Paper.
Oktaviani, Pangestuti, I.R.D. 2012. Pengaruh DPK, ROA, CAR, NPL, danjumlah SBI Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan (Studi Pada BankUmum Go Public di Indonesia Periode2008-2011). Jurnal ManajemenUniversitas Diponegoro, 1(2), 430 –438.
Prasasti, A., F. T. Kristanti, dan V. J. Dillak. 2017. Pengaruh Non Performing Loan (NPL), Loan to Deposito Ratio (LDR), Dan Dana Dana Pihak Ketiga Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan. 4(1).
Ratnawati. 2013. Analisis Pengaruh ROA, CAR, NPL Dan LDR Terhadap Pemberian Kredit Sektor Perbankan.
Statistik Perbankan Indonesia. http://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/statistik-perbankan-indonesia/default.aspx. 17 Maret 2018 (8.50).
Wijayanti, S. A. 2017. Analisis Pengaruh CAR, NPL, ROA, dan LDR Terhadap Penyaluran Kredit UMKM Pada Kelompok Bank Di Indonesia. Skripsi, Program Sarjana (S1) Universitas Diponegoro. Semarang.
Yulhasnita. 2013. Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Return On Asset (ROA), Return On Equity (ROE), Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO), dan Loan To Deposit Ratio (LDR) Terhadap penyaluran Kredit Pada Perusahaan Perbankan yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). Jurnal Universitas Riau.
Yuwono, F. A., Meiranto, W. 2012. Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Loan To Deposit Ratio, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan, Return On Asset, dan Sertifikat Bank Indonesia Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit. Jurnal Akuntansi Universitas Diponegoro, 1(1), 1 – 14.
www.bi.go.id di akses pada tanggal 27 juni 2018
www.ojk.go.id di akses pada tanggal 27 juni 2018
